■理财师名片
田雨
AFP持证人
职务：中国银行德州东风东路支行理财经理
特长：
　　银行从业6年，具有基金从业、证券从业、保险代理等多项专业资格，擅长规划理财、保险、基金等多项家庭资产配置。
　　资产配置是指根据个人投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益资产与高风险、高收益资产之间进行分配。其中主要资产类型可分为：货币市场工具、债券、股票、不动产、贵金属等。目前常见资产配置经验方法有股票基金投资法，如80定律法、目标时间法、目标工具法。
　　80定律法
　　股票资产占总资产的合理比重，等于80减去年龄，再添加一个百分号。35岁可以用45%的资产投资股票资产，其风险在这个年龄段是可以接受的；50岁时投资股票资产比例在30%为宜。
　　目标时间法
　　距离较近的目标，流动性需求强，复利累积资产的效果不大，不适合承担高风险；距离现在越远的目标，有较长的时间可以实现，可跨过经济周期的影响，有能力承担较高的风险。假设预计目标达成时间每增加1年，可配置股票比例增加5%；离目标时间越长，风险资产比重越高。以存款、货币市场工具和股票工具为例，因紧急预备金随时可能支用，故全部配置货币市场工具或存款。而预计目标达成时间每增加1年，可配置股票比例增加5%，为实现3年后目标，配置股票15%，货币类市场工具85%。
　　目标工具法
　　根据理财目标的期限分别选择不同的理财工具。紧急预备金以活存形式持有；1年内短期目标需求，用定存实现；中期目标配置在债券上；中长期目标配置在平衡基金上。