据专家预测，未来10年，中国将跨入世界旅游大国的行列。笔者采访调查发现，与旅游业快速发展相比，旅游保险却相对落后很多。游客为何不愿为保险埋单？旅游保险能给游客带来哪些好处？笔者对此进行了采访。

　　游客为何不愿为保险埋单

　　“国内的游客对旅游保险为什么不愿意埋单？自身的保险意识淡漠是原因之一，但是，旅游保险市场不规范、理赔难、品种少及法规不健全等仍是主要原因。”有着多年经验的某旅行社营业部经理分析说。据了解，由于我国旅游消费者风险防范意识低，所以旅游与保险企业结合不紧密。据统计，目前国内人均旅游消费2000多元钱，但人均保险费却只有6元钱。
　　在旅游旺季，许多人选择的旅游方式都是随团出游。在这个过程当中，大多数人希望获得旅行社所提供的“一站式服务”，而从未想过单独投保意外险的问题。在寻找旅行社的时候，人们大多考虑的是旅游路线、旅游时间、旅游费用等，而保险常常不在考虑范围之内。许多人认为，旅游又不是危险作业，那么大的旅游团，什么事故也不能那么巧正好落在咱头上。
　　某旅行社经理刘先生分析，购买旅游意外伤害保险的旅游者数量之所以很少，主要在于旅游者自我保护意识淡薄。一方面，旅游者存有侥幸心理，认为外出旅游不过短短几天，不会有什么风险。另外，根据2001年起实施的《旅行社投保旅行社责任保险规定》，旅行社必须投保旅行社责任险，同时，旅行社代理保险公司出售相关的旅游保险，由旅游者自愿选择。由此，不少旅游者认为旅行社已经投保旅行社责任险，不必再投保意外险。

　　“旅行社责任险”到底在保护谁

　　日前，笔者以游客身份咨询多家旅行社“这个报价中是否含有保险？”但是得到的答复却多是异常模糊的回答。一位业内人士透露，旅行社所谓保险是 “旅行社责任险”，与真正意义上的“旅游保险”有着很大的区别。事实上，旅行社责任险是旅游部门要求旅行社必须为游客上的险种，属于强制险，它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为。其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、自行活动、人身意外等出险，并且意外的发生与旅行社无关时，“旅行社责任险”并不能为旅游者提供任何保障。而旅游意外险是旅行社代游客办理的投保手续，投保人是游客，一旦出险，保障的是游客的利益。
　　旅行社责任险的主旨，是为了把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。但旅行社责任险的具体内容，无论是旅行社员工还是游客，都有相当一部分人懵懵懂懂。旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排，并不是都在保险范围之内，如保险公司明文规定，旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。可是，几乎所有旅行社都会在一些景点向游客推荐跳伞、冲浪、蹦极、漂流等一些具有一定危险性的游乐活动。许多旅行社近年来大力推广的自助旅游，在保险公司的旅行社责任险条款中，也有“既不提供全陪或领队，也不提供‘地陪’的散客旅游活动”的特别标注，不在理赔范畴之内。
　　即使是符合旅行社责任险规定条款，保险公司的理赔条件也是十分明确和复杂，首先必须是“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”，细则规定有许多内容是不在赔偿范围之内、保险公司不予赔偿的，如：金银、首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。
　　笔者在几家旅行社随机调查中发现，近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险这两个险种，误以为旅行社责任险已经附带了旅游者发生意外时所有的保险责任。
　　□新化