德州银行工作人员深入了解企业融资需求

□本报记者杨光艳本报通讯员陈锟王秀波
　　“专精特新”中小企业是发展先进制造业的核心。今年以来，德州银行坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，不断创新金融服务，支持“专精特新”茁壮成长。
精准施策强化保障精准施策强化保障
　　2022年德州市政府工作报告明确提出，实施“专精特新”企业培育计划，并提出具体目标。相关部门联合出台“十条意见”强化金融要素保障，引导信贷资源进一步积聚。
　　某生态科技公司是山东省制造业高端品牌培育企业，前期因实施“智能化高性能纤维高端定制生产线”项目，急需从银行办理贷款填补资金缺口。德州银行工作人员在了解企业融资需求后，积极参与银团业务，组成联合工作小组提高贷前调查和信贷审批效率，短时间内为企业发放贷款1.5亿元。“还是德州银行力度大！”企业负责人评价说。
　　德州银行紧紧把握政策导向，把支持“专精特新”作为稳定客户基础、优化信贷结构和深化零售普惠改革的重要抓手。今年年初，围绕信息技术、高端装备、新材料、现代农业、生物医药等重点产业，分领域梳理企业名单，通过倾斜信贷资源、加强考核引导和组织对接等措施，实现对“专精特新”中小企业的精准营销，信贷投放节奏明显加快。
　　今年以来，该行累计走访“专精特新”中小企业115户，建立授信合作关系95户，发放信贷资金13.76亿元，较去年同期增加16户、1.38亿元，其中，支持国家级“小巨人”企业6户，贷款余额1.02亿元。
加大信用贷款投放力度
　　“专精特新”中小企业具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，在融资方面因成果不确定性大、缺乏有效抵质押物而呈现出天然的局限性。
　　山东某环保公司自主研发了以“堇青石材料结构及结晶控制技术”和“高性能蜂窝陶瓷载体制备工艺技术”为核心的技术体系和生产体系，企业法人被列为山东省泰山产业领军战略性新兴产业创新类人才。德州银行在支持企业时，精准适用“人才贷”，快速准入、精简流程，于3个工作日内向企业发放低利率信用贷款1000万元，既满足了企业的融资需求又降低了融资成本。
　　德州银行在用好传统信贷产品的基础上，结合“专精特新”中小企业特点，创新推出德税易贷、税易贷、人才贷、诚信客户白名单等信用贷款产品及机制，同时大力拓展知识产权质押、订单质押、应收账款质押等，综合施策缓解企业无有效抵押瓶颈和“首贷难”。
　　目前，德州银行存量“专精特新”中小企业信用贷款34户、1.68亿元，当年新发放17笔、0.89亿元。同时，针对受疫情影响生产暂时遇到困难的，实施延期还本付息，努力做到应延尽延。
优化防范信贷风险机制
　　如何有效覆盖“专精特新”企业全生命周期的金融需求考验银行的“内功”。德州银行在创新产品的基础上，根据企业不同成长阶段持续创新风控手段，精准满足各类融资需求。
　　山东某中央空调设备公司是一家老牌企业，凭借较强的科研力量，连续两年入围山东省科技型中小企业名单。受科研投入加大、回流资金进度慢、原材料价格上涨等多重因素影响，企业流动资金空前承压。得知企业经营面临困境后，德州银行工作人员主动对接，精准运用自主研发的“普惠小微科创成长贷”，在原有500万元授信的基础上，为企业新增600万元的科技成果转化专项贷款，缓解了企业的资金困难。
　　为更好地支持辖内科创企业，德州银行自主开发了“普惠小微科创成长贷”。该产品依托大数据资源，打破传统授信模式，降低准入门槛，通过科技成果转化风险补偿优惠政策，稀释业务风险，增强自身放款意愿和能力，降低了企业融资成本。截至6月末，累计发放科创成长贷13笔、4823万元。
　　同时，积极拓展“总对总”批量担保业务，先后与德州融资担保公司、山东君力担保公司签订协议，开展专项行动，积极对接“专精特新”等普惠小微企业的融资需求。6月末，累计发放银担“总对总”批量担保业务78笔、2.62亿元。