岁末年初一般是投保的高峰期，但面对琳琅满目的保险产品，不少初次购买商业保险的消费者十分犯难。对此，保险专家提醒，消费者初次投保应首先选择保障性能好的保险，比如意外险、健康险等保险产品。在此基础上，如果经济条件允许，再考虑养老、教育和投资类保险。
　　“不同年龄段的消费者初次投保也应该有所侧重。 ”保险专家说，刚参加工作的年轻青人因交费能力有限，可以首先考虑定期寿险和意外保险。成家后，夫妻双方可能面临偿还房贷、抚养孩子等生活压力，这时应适当增加保障性保险保额，补充一些医疗保险和教育金保险。人到中年，如果家庭经济条件宽裕，可考虑进行多元化的资产配置，可购买一定数量的分红险、万能险等投资类保险。
　　当前，一些消费者投保时不太看重保险的投资功能，倾向于选择纯保障型保险。对此，保险专家提醒，消费者在购买纯保障型保险时应注意以下几点。其一，投保重大疾病险应关注保险涵盖的病种、性价比、产品结构；如果是投保定期重疾险，最好将保障期限定到70岁。其二，意外险如果是附加险，消费者不用担心续保问题，但其缺点是保费较高；如果消费者购买一年一保的短期保险，则其比传统意义的附加险要便宜一半左右。其三，投保医疗保险应关注是否有保证续保条款，因为如果没有保证续保条款，投保人很可能因为身体状况变差而被保险公司拒保。□程正军