6月1日后，商业车险改革试点正式运行。按照今年3月中国保监会印发的 《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》 （以下简称《方案》），黑龙江、山东、广西、陕西、重庆、青岛6个商业车险改革试点地区从今天开始将停止使用旧条款。此前于5月中旬，保监会财产保险监管部主任刘峰曾公开表示，如果保险公司6月1日前没有完成新条款、费率的报批，那么6月1日之后在试点地区就没有产品可卖。
　　据了解，商业车险改革将建立行业示范条款为主、保险公司创新型条款为辅的商业车险条款管理制度，最终目的就是让风险和费率更加匹配。通过改革，保险公司将拥有更大的产品定价自主权，而消费者也将拥有更多的选择，以享受到更加优惠和公平的车险产品。

　　基础保费将参照“零整比”

　　在此前召开的车险改革新闻通气会上，相关负责人表示，车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的 “零整比”。
　　对于汽车行业来说，所谓 “零整比”就是具体车型的配件价格之和，与整车销售价格的比值。 2014年4月，中国保险行业协会、中国汽车维修协会发布了18种常见车型的 “整车配件零整比”和 “50项易损配件零整比”两个系数，以整车配件零整比为例，18款车型中系数最高为1273%，最低为272%。也就是说，在一定的价格区间内，不同车型的相同部位配件价格差异很大，而配件价格的高低也直接决定维修成本的高低。
　　在这次车险改革中，商业车险费率与车辆零整比挂钩后，零整比就会影响到车损险的定价，零整比系数越高，赔付成本越高，相应保费就越高。即使在新车价格一样的情况下，零整比系数高的车辆需要支付更高的维修费用，所以其相应的保费也应该比零整比低的车型多。
　　分析人士称， 《方案》实现了精细化定价，不同风险的车型有不同的基准纯风险保费，这可以间接推动汽车生产厂家提高车辆的安全性和易维修性，也将最终使消费者获益。此外，高零整比车型的商业险保费提高，消费者购车之后的用车成本也相应增加，这将影响用户的购买意愿，对车企来说为了提升销量，也必须要对产品的零整比进行相应调整。

　　好的驾驶习惯可“折价优惠”

　　出险次数越少，未来享受的保费优惠也就越多，这是我们都知道的。而根据 《方案》，今后保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于客户上一年度的出险率，还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说商业车险改革后，风险低、安全意识好的客户将可以得到更大的实惠。
　　业内人士表示，根据《方案》内容，很快新的商业车险条款费率管理制度也将推广到全国更多城市，车主良好的驾驶习惯即将 “折价优惠”。

　　车险产品将更加个性丰富

　　 这次改革后，商业车险保费的结构也将发生变化，商业车险由 “基准保费”、“基准附加费用”以及 “费率调整系数”三部分组成，消费者可以看得更加清楚明白，计算也更为简单。当然，最为关键的一点是，除了基准保费将由中国保险行业协会负责定价外，其余两部分由保险公司自主测算决定，这相当于在一定程度上将定价权交给了企业，鼓励保险公司开发商业车险创新型条款。
　　据了解，目前商业车险最低允许的折扣是7折，对于电话及网络销售的专用车险，允许在7折的基础上再优惠15%。而 《方案》实施后，试点地区的保险公司有了更大的自主权，在折扣方面也相应扩大了浮动范围。
　　刘峰在中国汽车保险论坛上曾明确表示， 6月1日之后，试点地区的保险公司就没有了70%的折扣限制。可以预见，保险公司在市场化竞争中会不断丰富自己的产品，为消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。有人举例称，以后可能会出现类似“下雨天车主不开车就不用支付保费”的条款。另一方面，不同公司之间的保费报价差异可能会更大，所以专家提醒消费者， 《方案》实施后，投保要更加注意 “货比三家”。
　　这次 《方案》中还有一大变化，就是删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在 “零时起保”和“即时生效”之间做出选择，避免保险覆盖出现真空期。
据新京报