侯金场（右）正在养殖场查看奶牛饲养情况。郝坤摄

　　赋予土地承包经营权抵押贷款的权能，很好地解决了合作社等新型农业经营主体在融资过程中缺乏抵押物和担保人的难题——
　　给奶牛安装一个卧床，可以增加三分之一的产奶量，人工成本也能降低90%。对于这一点，乐陵市金亿奶牛养殖合作社理事长侯金场看得很清楚，但是，过去他的合作社并没有安装多少，不是他不想，而是缺钱。
　　不过现在，通过将130亩土地承包经营权进行抵押，他成功从乐陵市信用社贷出了440万，改善养殖设备的资金问题迎刃而解。
　　这在过去，很难想象。由于实力差，缺少抵押物，合作社一直面临贷款难问题。从去年年初，乐陵市通过试水土地经营权抵押贷款，已经成功让6家合作社实现贷款710万元，较好地缓解了合作社等新型农业经营主体的融资困境。
　　十八届三中全会 《决定》指出，赋予农民对承包土地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押担保权能。将抵押、担保权注入土地承包经营权，可以扩大农村有效担保物范围，使农业农村发展获得有效的金融支持，改善农业生产条件和投资创业，大大推动现代农业的发展。

农业投入，八成靠自筹

　　在乐陵，侯金场是一个“老牌”的养牛专业户。 2006年，他开始入行，由于重视技术、头脑灵活，经过8年发展，养牛头数已经由 100头发展到目前的2500多头，依靠卖牛奶和奶牛，每年营业额达1700多万元。
　　但是，在侯金场看来，这个速度发展得并不快。 “如果不是发展资金少，估计规模要比现在大好几倍。 ”侯金场说，这些年来，他的养牛场只能依靠自筹资金、滚雪球式的成长，扩张速度很缓慢。
　　资金的缺乏，让侯金场难以引入最先进的养殖设备。就在前不久，他就因为500万元的基建改造资金缺口犯了难。基建改造项目主要是奶牛卧床，据他介绍，奶牛卧床可以让奶牛提高三分之一的产奶量，同时也能大大降低用工成本，“以前一个人只能管理十几头牛，安装了卧床，一个人就可以管理100多头牛”。
　　不过，面对一大块看得见的利润，侯金场却只能望洋兴叹。在没有土地经营权抵押贷款之前，侯金场通过农户联保的形式最多只能贷50万元，可谓杯水车薪。
　　乐陵市经管局局长吴新生告诉记者，他们在对乐陵市农村经营主体的经营资金情况进行调研时发现，80%的农户靠自筹解决资金问题，并且在大部分银行金融机构提供贷款时，都要求农户提供担保人和抵押物，而农民往往在这方面受到极大限制，这已经成为农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体发展壮大的主要瓶颈。

活化土地使用权的金融功能

　　赋予土地经营权抵押贷款的功能，可以极大解决合作社等经营主体在融资过程中缺乏抵押物和担保人的难题。
　　自去年，乐陵市经管局联合乐陵市信用社出台了《乐陵市农业专业合作社贷款管理暂行办法》和《乐陵市农村信用社合作联社农村土地承包经营收益权质押贷款暂行办法》，推行以土地承包经营收益权质押贷款，一些实力强、资信好的合作社尝到了第一杯羹。
　　据吴新生介绍，贷款主要针对专业大户，粮棉面积不低于100亩，特色经济作物不低于50亩，养殖面积不低于20亩。 “专业大户资信更好，风险更容易控制，同时对资金需求大，也能真正用到实处。 ”乐陵市经管局副局长郭景华说。
　　具体实施中，乐陵市经管局设置了7个流程，包括合作社等经营主体主动申请、有关部门初审、办理经营权证书或鉴定书、评估价值、签订合同、质押登记、发放贷款。 （上接1版）在价值评估环节，由专业的评估公司对经营权及地上附着物进行价值评估，并取得经管局、信用社和评估公司三方认定以及贷款人认可，依据评估价值，乐陵市信用社按照评估价值的30%—50%确定贷款额度，贷款期限1至2年，执行基准利率上浮70%的利率。

经营权变现难题待解

　　在吴新生看来，实现土地经营权质押贷款，必须建立在稳定的产权上，这离不开一项基础工作——土地确权登记颁证。据了解，自去年5月份至12月底，乐陵市分两批，先后完成了16个乡镇53个村的土地确权登记颁证工作，共确权土地3.1万亩，发放经营权证书4800本。
　　为农户土地发放“身份证”，一方面促进了土地流转，另一方面，让土地经营权实现了权属清晰，风险可控，具有了法律保障。
　　不过，记者调查发现，要想让土地经营权质押贷款走得顺畅，经营权的变现难题亟待解决。
　　眼下， 根据《乐陵市农村信用社合作联社农村土地承包经营收益权质押贷款暂行办法》规定，信用社在借款人不能按时还本付息时，将对土地经营权进行二次流转来回收资金。但是，实际操作中，目前土地经营权的流转市场机制尚不健全，交易主体和交易机制不完善，将影响经营权变现，给银行等金融机构带来风险。
　　风险之下，许多银行金融机构顾虑重重。有业内人士建议，若想最大程度激发银行的积极性，应尽快建立健全土地经营权质押贷款风险分摊机制，一方面，将“贷款+保险”模式引入土地流转贷款中，要求土地流转贷款申请人贷款时同时向保险公司投保，减少信贷风险。另一方面，通过财政贴息、贴保费、贴担保费、减免税收、弥补信贷损失等措施，鼓励银行业金融机构支持土地流转；此外，还可以建立贷款风险准备基金，对土地流转贷款发生损失的部分，按一定比例给予补偿。挖开农村沉睡的金山
　　在农村，由于缺少抵押物，农民缺钱不好贷；成本高且风险大，银行有钱不敢贷。
　　改变这一困境，必须打破拦住农民贷款的玻璃门、弹簧门。要打破农村金融的体制障碍，比如应加快推动土地确权登记颁证，扫除土地承包经营权质押的法律障碍；要建立完善的担保机制，合理分散信贷风险，政府可以尝试设立风险基金，降低土地承包经营权流通不畅的风险；尽快建立农村产权流转交易市场，健全县乡村土地流转服务网络，形成土地经营权价格权威的标准和定价机制，让土地经营权“活”起来、“转”起来，从而降低金融机构风险。
　　可以说，赋予土地承包经营权抵质押功能，相当于挖开了农村沉睡已久的金山，将为农业现代化发展提供强大的动力。□任立松

□本报记者 任立松 本报通讯员 郝坤 贾鹏